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三农金服测评:深耕农业产业链,专注普惠三农

时间:2018-7-6 16:54:08 点击:238

 P2P网贷在中国发展十余年时间,据数据显示,截至2018年5月底,P2P网贷行业正常运营平台有1557家。其中,开展涉农业务的平台较少,截止06月26日,国资系且业务类型为农村金融正常运营的p2p网贷平台共9家。今天,我们测评9家之一业务类型为农村金融的的P2P网贷平台-三农金服。

一、平台背景

 三农金服全称深圳前海三农互联网金融信息服务有限公司,2015年6月在深圳前海深港合作区正式成立,注册资本为5000万人民币,是国资联合控股及深圳市互联网金融协会会员单位。三农金服定位为农村金融,资产来源小额分散。2018年,三农金服获大型平台国华信控股,占股55%,在原有三农资产端基础上,参股企业为三农金服提供了农粮贷、农业产业链等优质资产项目。

 三农金服的股权结构为:

 

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 由上图可看出,三农金服由国华信投资控股(深圳)有限公司和深圳市中汇创富投资合伙企业(有限合伙)两家公司控股。其中,国华信投资控股(深圳)有限公司股权占比为55%,深圳市中汇创富投资合伙企业(有限合伙)股权占比为45%。

二、平台管理团队

 互联网金融本质还是金融,管理团队起着决定性作用,因此,对平台管理团队的考察也是选择平台重要的一个方面。从三农金服官网披露的数据来看,管理团队经验非常丰富,高管大多来自于商业银行、互联网金融公司等。其中,总经理郭福玲先后创立传统金融、互联网金融等平台,具有独特创新的企业管理、精锐的市场拓展经验。首席风控官龚晓玲,从事金融工作30年,曾担任江西省南昌农商银行工会副主席、北京西路支行行长等职务,有着丰富的传统金融经验。

 对于互联网平台来说,不管是从监管层面还是自律层面,必须保持金融本质,重视合规化,只有合规做好了,平台才能持久、稳健发展。

 三、信息披露

 信息披露方面,三农金服根据《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》在网站设置信息披露专栏,披露了借款数据、出借数据、风险控制、平台重大事项、合作机构、信披确认函、前十大借款人排名等。从借款人排名及平台成交量看,符合网贷监管暂行办法中小额分散要求。此外,三农金服机构组织信息、备案进展等也在官网进行披露。

 三农智投及直投等项目信息,主要披露借款人基本信息、个人认证信息及信用评分信息。其中,三农直投项目披露了相关借款资料照片,而三农智投则未披露相关借款资料照片。总体来看,三农金服信息披露逐步向监管要求靠拢,信披进程较好,一些项目披露仍有改进空间。

 四、银行存管

 2017年3月,三农金服与新网银行签署《资金存管服务协议》。2017年7月,三农金服上线新网银行资金存管。据悉,新网银行是银监会批准,由新希望集团、小米公司、红旗连锁等股东发起设立成为继腾讯微众银行、阿里网商银行之后全国第三家互联网银行。

 

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 三农金服与新网银行合作上线银行存管之后,新网银行为平台的每一位投资人、借款人开立虚拟子账户,用户在三农金服注册之后,手动激活银行存管,页面会跳转到新网银行存管页面。由此可见,三农金服是比较积极拥抱监管的。

 五、业务模式及产品

 资产方面:三农金服自上线以来深耕农村金融,现在主要的资产有车商贷、好房贷及农业产业链等,已进行资产转型,通过产业融合的方式实现“资产”创新和“风险”有效控制。

 产品方面:目前,三农金服平台拥有三农智投、三农直投两种产品。其中,智投是他们主推的产品,据其官网显示:三农智投是三农金服推出的针对平台直投项目、投资人债权转让项目通过系统智能优化投标、锁定期届满自动转让债权退出的服务,提高资金的流动性和利用率,为加入“三农智投”的借出方提供更加方便、快捷的服务。三农智投分为三农智投A计划12月标、三农智投B计划6月标、三农智投C计划3月标,此外,平台有新手体验标,收益为10.6%。如下图:

 

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六、平台体验

 三农金服PC端新手引导页面较为显眼,注册领888元红包+3%加息劵。对新用户而言,注册三农金服过程较为顺畅,没有太多的繁琐操作。用户注册完成后,必须完成出借风险评估,才可进行资金出借。这是应国家监管要求,在互联网金融平台进行出借的用户必须具备相应的风险承受能力,只有符合一定条件的用户才能购买互联网金融理财产品,证明三农金服在出借人风险教育者一块做得比较到位。

 关于提现:三农金服50元起提,单笔不能超过5W,超过5W可多次申请,当天提现上限金额为20W元。

 其中T+1模式每月可以享受3次免费提现,第4次起2元/笔的提现手续费,在提现金额中扣除;T+0模式每月不限次数,收取0.05%/笔的提现手续费,提现金额中扣除。

 

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 提现到账时间:T+1模式周一至周四提现,次日到账;周五至周日及国家法定节假日顺延,T+0模式2个小时内到账。

 提现速度及手续费较为合理,体验感还行。

 与投资人的交流渠道:主要有在线客服,官方微信、官方QQ群、400联系电话等。客服反馈较为及时,无论是QQ、微信、在线客服、电话等,回应都很及时。从专业性来看,三农金服对客服培训这一块还是比较注重,一些专业性问题能够很快回答,积极解决用户的需求。

 需要改善方面:

 注册-激活银行存管-充值-投资,体验完一圈下来,存在一些小的问题,需要改善。

 1、APP端新手体验标没有提示限额及投资次数(三农金服新手体验标用户只能投资一次,并且限额3万),只有在二次投资输入“新手标投资金额—立即加入—勾选完券类--同意协议并加入”,此时系统才会提示“加入失败,限新用户体验1次”;

 2、没有很好的引导用户开通银行存管账户。

 3、PC端提现页面没有展示可提现金额,需要返回上一页查看再自行输入可提现金额,体验感不好。

 七、总结

 三农金服作为一家专注普惠三农的平台,三年时间垂直深耕农村金融,在资产端占据很大的优势。收益合理,平均借款期限为中长期,长标较受用户青睐,且平台运营活动奖励丰厚,对新老用户较为友好,适合追求收益稳定及投资体验简单的用户参与。稍显不足的是,三农金服品牌曝光小,体量不大,相较于一线平台有一定差距。但是潜力较大,曾荣获2017年最具成长性网贷平台。合规性较强,综合评测,可以考虑。


作者:不详 来源:网络
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